核心要点

　　注册理财规划师标准委员会的一份调查显示 ，在物价持续走高的背景下
，美国人十分担忧社会保障
、联邦医疗保险这类社会保障项目能否长期存续。

　　本次调查一共访问 440 位注册理财规划师，他们为客户制定理财方案 。半数受访顾问表示 ，见过客户为应对开支压力采取一些操作
，而这些操作可能损害自身退休规划
。

　　注册理财规划师标准委员会负责颁发 CFP 理财规划师资质，问卷调研时间为 7 月 9 日‑7 月 27 日 ，抽样误差 ±4.7%。

　　尽管 68% 的 CFP 理财师表示
，客户整体财务前景依然乐观；但有 69% 的理财师称，过去 12 个月客户对生活负担的焦虑有所加剧 。 受访者当中 ，60% 担忧长期财务目标能否实现
，53% 担忧日常开销
。美国 8 月最新政府通胀数据显示，年度通胀水平仍远高于美联储 2% 的目标。

　　注册理财规划师标准委员会研究总监凯文・罗斯表示：“各个收入、财富层级的美国人 ，都感受到生活开支带来的压力 。
”

　　政策层面的隐忧

　　调查发现，社会保障（向民众按月发放福利）是民众首要顾虑
。78% 的 CFP 理财师表示
，客户担忧该项目能否长期运转。社会保障信托基金存在耗尽风险，如果国会不及时出台对策 ，届时福利将被全面削减 。

　　与此同时
，73% 的理财师表示，客户同样担心联邦医疗保险
。该保险负责 A 部分医疗服务的医院保险信托基金 ，同样面临资金枯竭问题。

　　罗斯称
，信托基金资金缺口意味着福利水平，或是支撑福利的税收政策都有可能发生变动 。

　　客户还关注其他和公共政策挂钩的开支压力：理财师反馈客户关心的议题包括医疗（88%） 、退休规划（88%）
、税收政策（84%）、油气能源费用 （56%）以及利率（55%）。

　　物价上涨 、社保福利存在调整可能性 ，意味着民众有必要和专业理财顾问沟通
，对个人理财方案开展压力测试
。 罗斯说：“如果理财方案需要调整，就应该当下着手 ，不要等到距离退休只剩五个月才临时改动。”

　　客户实际做法 vs 理财顾问的建议

　　理财顾问表示
，生活负担的压力促使客户做出被动应急决策：29% 的客户从退休账户提前取钱；20% 减少或者完全停止向退休账户存钱；18% 背负高息债务 。

　　85% 的 CFP 理财师会给出建议，帮助客户在开支压力下守住长期财务目标
。这些建议包括：对理财方案做经济衰退压力测试（54%）；建立或充实应急储蓄金（54%）；重新评估退休储蓄缴存比例（34%）；加快偿还债务（33%）。

　　75% 的 CFP 理财师表示 ，客户已经采取或正在考虑采取行动，应对物价上涨 。但仅有 29% 的客户
，为 11 月大选结果提前调整财务操作
。

　　值得注意的是，受访 CFP 理财师预计 ，11 月选举不会对客户的财务状况产生重大影响。

　　即便如此
，罗斯表示，大约三分之二的理财师预计未来一年会修改客户的理财方案 ，部分原因正是生活成本压力发生变化 。